Automatiza tesorería, conciliación y reporting financiero con IA.
La función financiera de una empresa mediana suele funcionar con quince días de retraso sobre la realidad. Cuando el responsable financiero por fin cierra el mes, mira números de hace tres semanas: para entonces el banco ya se ha movido, hay facturas que no se han cobrado y decisiones que se tomaron a ciegas porque nadie tenía el dato a tiempo. No es un problema de talento ni de esfuerzo; es que conciliar movimientos, cuadrar pasarelas y montar informes a mano consume todas las horas disponibles y no deja margen para analizar.
La automatización financiera rompe ese retraso estructural. Conectamos los bancos, las pasarelas de pago y el software contable para que la información se cruce sola: cada movimiento bancario se empareja con su factura, cada cobro de Stripe aparece conciliado, y la posición de tesorería y el reporting se actualizan solos, sin que nadie exporte un CSV. El equipo financiero deja de ser un centro de mecanización de datos y pasa a hacer lo único que aporta valor de verdad: interpretar y decidir.
En más de quince años implantando estos flujos hemos visto el mismo patrón repetirse en asesorías, ecommerce, clínicas y despachos profesionales. El cuello de botella nunca es la contabilidad en sí, sino el trasiego manual que la rodea: sacar apuntes del banco, buscar la factura que corresponde, apuntar en una hoja qué está pagado y qué no. Ahí es exactamente donde la automatización devuelve días enteros cada mes.
La automatización financiera es la disciplina de eliminar la intervención manual en los procesos de tesorería, conciliación, cobro y reporting conectando por API las fuentes de datos financieros —bancos, TPV virtuales, pasarelas, ERP contable— y aplicando reglas y IA para que la información se procese, se cruce y se presente sola. No es un software concreto que se compra: es una arquitectura de flujos a medida montada sobre las herramientas que la empresa ya utiliza.
Conviene distinguirla de la simple digitalización contable. Tener las facturas en un PDF o los movimientos en el banco online es digitalización; que esos movimientos se emparejen automáticamente con las facturas correctas, se marquen como cobrados y actualicen la previsión de caja es automatización. La diferencia práctica es enorme: la primera te deja los datos donde tienes que ir a buscarlos, la segunda te los sirve ya trabajados.
La pieza que lo ha cambiado todo es la agregación bancaria bajo PSD2 y la madurez de las APIs financieras. Hoy podemos leer los movimientos de casi cualquier banco español, capturar los eventos de Stripe o GoCardless en tiempo real y escribir directamente en Holded, A3 o Sage. Sobre esa base, la IA añade la capa de criterio: decide qué factura corresponde a un movimiento con concepto ambiguo, clasifica un gasto o detecta que un cobro no cuadra por unos céntimos de comisión.
Cada fin de mes el equipo financiero dedica días a exportar movimientos del banco, cruzarlos a mano con facturas emitidas y recibidas, cuadrar diferencias y montar el informe para dirección. Cuando termina, el dato ya es viejo. Automatizado, la conciliación ocurre a diario en segundo plano y el cierre pasa de ser un proyecto de una semana a una revisión de un par de horas.
Emparejar cada apunte bancario con su factura es tedioso y propenso a error: transferencias con concepto ilegible, cobros agrupados, comisiones que descuadran importes. Un motor de conciliación con reglas e IA empareja automáticamente el 85-95% de los movimientos y deja solo las excepciones reales para revisión humana, en lugar de revisarlo todo.
Muchas empresas descubren un problema de caja cuando el banco lo canta, no antes. Sin previsión, se paga tarde a proveedores o se pierden descuentos por pronto pago. Con las cuentas agregadas y los vencimientos de cobro y pago cruzados, la posición de tesorería y la previsión a 30, 60 y 90 días están siempre actualizadas y accionables.
Las pasarelas cobran, pero después alguien tiene que descargar los liquidaciones, restar comisiones, casar cada cobro con su factura y contabilizar el neto. Es un trabajo invisible que se come horas y genera descuadres. Integradas por webhook, cada transacción se concilia y contabiliza sola, con su comisión desglosada.
Copiar cifras de la contabilidad a una hoja, montar gráficos y enviar el informe de dirección es un ritual mensual que consume horas y arrastra errores de copia. Un cuadro de mando conectado a la fuente de datos muestra ingresos, gastos, margen, DSO y tesorería en tiempo real, sin que nadie toque una celda.
Nos sentamos con el responsable financiero y documentamos el circuito tal como ocurre: qué bancos y cuentas hay, qué pasarelas cobran, con qué software se contabiliza, cómo se concilia hoy, quién monta el reporting y cuánto tarda. Medimos las horas reales dedicadas a cada tarea, porque ese número es la base del retorno. Aquí casi siempre aflora doble tecleo y conciliaciones que se rehacen dos veces.
Conectamos las cuentas bancarias mediante agregación PSD2, las pasarelas (Stripe, GoCardless, PayPal, Redsys) por sus APIs y webhooks, y el ERP contable (Holded, A3, Sage, Odoo) por API. A partir de este punto, cada movimiento nuevo entra al sistema en cuestión de minutos sin que nadie exporte ni importe nada manualmente.
Definimos las reglas que emparejan movimientos con facturas: por importe y fecha, por referencia, por concepto, por cliente recurrente. Sobre las reglas deterministas añadimos IA para los casos ambiguos —conceptos de transferencia poco claros, cobros agrupados, comisiones que descuadran importes— de modo que el sistema propone el emparejamiento con un nivel de confianza y solo escala a una persona lo que no supera el umbral.
Cruzamos saldos bancarios agregados, vencimientos de facturas emitidas (cuentas a cobrar) y de recibidas (cuentas a pagar), nóminas e impuestos recurrentes para construir la previsión de caja. El sistema proyecta la posición a 30, 60 y 90 días y avisa cuando la caja proyectada baja de un umbral, con tiempo para reaccionar.
Montamos los paneles que dirección necesita: ingresos y gastos por categoría, margen, tesorería, DSO (días medios de cobro), MRR si hay recurrencia, comparativa contra presupuesto. Se alimentan solos de la contabilidad y las pasarelas, se pueden consultar en cualquier momento y el informe mensual se genera y envía automáticamente.
El flujo trabaja solo, pero no a ciegas. Configuramos alertas para lo que importa: un cobro fallido, una factura vencida sin cobrar, una previsión de caja en rojo, un descuadre por encima de tolerancia. La persona interviene solo en esas excepciones. A partir de ahí monitorizamos, afinamos reglas y ampliamos el alcance según evoluciona el negocio.
La conciliación diaria en segundo plano hace que el cierre mensual deje de ser un proyecto. Cuando llega fin de mes, el 90% del trabajo ya está hecho y solo queda revisar excepciones y firmar. Empresas que cerraban en cinco o seis días pasan a cerrar en uno.
Con la previsión de caja siempre actualizada, se acaban las sorpresas. Se paga a proveedores en el momento óptimo, se aprovechan descuentos por pronto pago y se anticipan las tensiones de liquidez con semanas de margen en lugar de horas.
Al eliminar la transcripción y el emparejamiento manual, desaparecen los descuadres por error de dedo y las facturas que se quedan sin conciliar. La contabilidad refleja la realidad del banco en todo momento, no una foto de hace dos semanas.
Dirección deja de esperar al informe de mediados de mes. Los indicadores están vivos y accesibles cuando se necesitan, con la misma cifra para todos, lo que convierte las reuniones financieras en decisiones en vez de en revisiones de números.
Cuando a la gestoría le llega todo cuadrado, conciliado y clasificado, su trabajo se reduce y con él su factura. Internamente, las horas que antes se iban en mecanizar se reinvierten en análisis, negociación con bancos o control de márgenes.
Conectamos las cuentas bancarias mediante agregadores compatibles con PSD2 para leer los movimientos de casi cualquier banco español en tiempo casi real, sin descargar extractos ni compartir credenciales de banca online.
Stripe, GoCardless, PayPal y Redsys emiten eventos en tiempo real. Los capturamos por webhook para conciliar y contabilizar cada cobro, cada comisión y cada devolución en el momento en que ocurren, no a fin de mes.
Orquestan los flujos entre banco, pasarelas y contabilidad. Make es rápido de implantar; n8n, autoalojable, da control total del dato financiero y mejor coste a escala, algo relevante cuando se manejan datos sensibles.
Los modelos resuelven la conciliación ambigua: interpretan conceptos de transferencia poco claros, clasifican gastos por categoría contable y detectan anomalías o descuadres que una regla fija no capturaría.
Extrae los datos de facturas recibidas en cualquier formato —importe, base, IVA, proveedor, vencimiento— para contabilizarlas y cruzarlas con su pago sin teclear.
Nos conectamos con las herramientas que ya usas:
Donde la conciliación bancaria multiplica por el número de clientes, automatizarla libera semanas de trabajo al mes y permite crecer en cartera sin ampliar plantilla.
El volumen de cobros por pasarela y las comisiones hacen que la conciliación manual sea inviable; automatizada, cada transacción cuadra sola y el MRR es fiable.
Al combinar TPV, pasarela web y transferencia por varios centros, la consolidación de ingresos y la previsión de tesorería son terreno directo de automatización.
Con facturación recurrente y por proyecto, automatizar cobros, conciliación y reporting de rentabilidad por cliente da visibilidad que antes no existía.
Cuando el dinero se reparte entre bancos, la posición de tesorería consolidada en tiempo real deja de ser un lujo y se vuelve una necesidad para decidir bien.
Analizamos tu circuito financiero actual —bancos, pasarelas, software contable y horas dedicadas— y detectamos dónde está el mayor retorno. Sin compromiso y sin coste.
Te presentamos qué automatizar primero, normalmente la conciliación por ser lo de mayor volumen, con el ahorro estimado en horas y euros y el orden que antes devuelve la inversión.
Empezamos conectando fuentes y montando la conciliación automática para que veas resultados en semanas, y después ampliamos a tesorería y reporting.
Monitorizamos los flujos, afinamos las reglas de conciliación y ampliamos el alcance a medida que cambian tus bancos, pasarelas o volumen.
| Semana 1 | Auditoría del circuito financiero, mapeo de fuentes y propuesta priorizada. |
| Semanas 2–3 | Conexión de bancos y pasarelas, construcción del motor de conciliación e integración con el ERP contable. |
| Semana 4 | Pruebas en real con movimientos históricos, ajuste de reglas y formación del equipo financiero. |
| A partir del mes 2 | Puesta en marcha de tesorería, previsión de caja y cuadros de mando; mejora continua. |
El cálculo es directo y conservador. Si conciliar y montar el reporting ocupa a una persona 60 horas al mes a un coste cargado de 25 €/hora, son 1.500 €/mes o 18.000 €/año solo en esas tareas. La automatización de esos flujos suele suponer una fracción de esa cifra en implantación y un coste de mantenimiento reducido, y el ahorro se repite cada mes indefinidamente.
A eso hay que sumar lo que no aparece en la nómina: los descuentos por pronto pago que se capturan al tener tesorería controlada, los errores de conciliación que dejan de costar reprocesos y el ahorro en la factura de la gestoría cuando le llega todo cuadrado. En la práctica, la mayoría de proyectos de automatización financiera se amortizan en menos de 3 meses; a partir de ahí, cada mes es retorno neto.
Solicita tu auditoría gratuita: analizamos tu proceso y te decimos exactamente cuánto puedes ahorrar antes de que decidas nada.
Con los principales bancos españoles mediante agregación PSD2 (BBVA, Santander, CaixaBank, Sabadell y muchos más) y con Stripe, GoCardless, PayPal, Redsys y otras pasarelas por API y webhooks. Si tu banco es compatible con PSD2, y casi todos lo son, podemos leer sus movimientos.
No, la complementa. A tu gestoría le llega todo conciliado, clasificado y a tiempo, lo que reduce su trabajo y, con él, tu factura. Ellos siguen aportando el criterio fiscal y la firma; nosotros eliminamos el trasiego manual que había en medio.
Sí. La agregación PSD2 es el estándar regulado europeo para acceder a datos bancarios de forma segura, sin compartir tus credenciales de banca online y con acceso solo de lectura. Los datos viajan cifrados y podemos mantenerlos en tu entorno si tu política lo exige.
La conciliación automática, que es lo de mayor impacto, suele estar operativa en 2 a 4 semanas. Tesorería y reporting se añaden después, normalmente a partir del segundo mes. Empezamos siempre por lo que antes devuelve la inversión.
El motor empareja automáticamente entre el 85% y el 95% de los movimientos según lo limpios que sean los conceptos bancarios. El resto se revisa por excepción en un panel, en lugar de revisarlo todo. Con el tiempo, al afinar reglas, la tasa automática sube.
Sí. Trabajamos con Holded, A3, Sage, Odoo y otros ERPs contables mediante sus APIs. Los movimientos conciliados y los asientos se escriben directamente en tu software, sin importaciones manuales de ficheros.
Sí. Cruzando saldos bancarios agregados, vencimientos de facturas a cobrar y a pagar, nóminas e impuestos, construimos una previsión de caja a 30, 60 y 90 días que se actualiza sola y avisa cuando la liquidez proyectada baja de tu umbral.
Sí. Capturamos cada evento de Stripe o GoCardless por webhook, desglosamos el cobro bruto y la comisión, casamos el cobro con su factura y contabilizamos el neto automáticamente. El descuadre por comisiones deja de existir.
Sí, y suele notarse mucho. En un equipo reducido, las 40 o 60 horas mensuales que se van en cuadrar y reportar pesan enormemente, y liberarlas equivale a media jornada recuperada cada semana.
El flujo detecta el pago fallido o el descuadre por encima de tolerancia y lanza una alerta a la persona responsable. Se interviene solo en ese caso concreto; el resto sigue funcionando solo. Nada se queda sin registrar ni sin avisar.
Sí. Usamos conexiones oficiales y reguladas (PSD2 para banca, APIs oficiales para pasarelas), datos cifrados y alojados en Europa, y trazabilidad completa de cada operación. Podemos montar soluciones autoalojadas si tu sector lo requiere.
Sí, es lo recomendable. La conciliación es lo de mayor volumen y retorno; la dejamos funcionando, generas confianza en el sistema, y a partir de ahí ampliamos a tesorería, previsión y reporting con esa base ya sólida.
Acceso de lectura a tus cuentas bancarias vía agregación, las claves de API de tus pasarelas y de tu ERP contable, y una hora para la auditoría inicial. Con eso mapeamos tu circuito y te damos una propuesta con ahorro estimado antes de que decidas nada.
Sí. Modelamos los indicadores que tu dirección necesita —margen por línea, DSO, tesorería por centro, MRR, comparativa contra presupuesto— y montamos los paneles a medida. No te damos un informe genérico, sino el que se usa en tu comité.